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依托一体两翼强化零售银行战略转型

时间:2019-07-10 01:53:12 来源:互联网 阅读:0次

依托“一体两翼”强化零售银行战略转型

本报 简宁 北京报道

4月15日晚间,国际知名杂志《亚洲银行家》(The Asian Banker)在香港正式揭晓了“2015年度亚太区零售卓越服务大奖”的评选结果,北京银行再度荣获“中国城市商业零售银行”大奖,这是北京银行自参评该奖项以来,连续第7次获得该奖项。

《亚洲银行家》“零售卓越服务大奖”是目前亚太地区针对零售金融服务评选威望、专业性强、覆盖范围广的奖项。此次评选覆盖国际范围内超过160家金融机构,由《亚洲银行家》的国际研究团队和评审团操刀,对参选材料历经个月的评估和调查,终评选结果才得以产生。

在评委会专家看来,近年来北京银行在点创新、互联金融和惠民金融服务等方面表现突出,通过产品、服务和渠道的优化提升和线上线下一体化协同发展,为客户提供了更加优质、便捷的金融服务。

“一体两翼”战略

深化零售转型

近年来,面对机遇与挑战并存的重要时机,北京银行零售银行团队探索推出“一体两翼”的零售业务发展模式——以综合金融服务的“大零售”平台为主体,同时大力加强物理点和电子渠道建设与融合发展。在新的发展模式带动下,北京银行零售业务在激烈的竞争中保持快速成长。

据北京银行有关负责人介绍,“大零售”平台是北京银行零售银行“一体两翼”战略的重点,北京银行零售业务充分利用资产端业务、公司银行业务及综合化金融集团优势,已初步形成多层次多方协作的联动机制。

2014年初,北银金融租赁公司开业,至此,北京银行整合旗下北银消费、中荷人寿、中加基金与北银金融租赁,已搭建起一体化的综合金融平台,为零售业务提供了产品与客户资源。

同年,北京银行在集团平台内部,与北银消费、中加基金合作,推出国内首单消费金融资产证券化产品“北银丰业消费金融专项资产管理计划”;代理销售中加基金产品,合作推出类余额宝产品“京喜宝”;联合中荷人寿开展各类保险营销活动,丰富保险产品。

在专业人士看来,在“大零售”平台的搭建过程中,作为零售银行业务的重要两翼,物理渠道和电子渠道的分进合击无疑成为北京银行大零售战略落地的关键抓手。

其中,“赢在点”项目作为北京银行物理点建设的重要抓手已走过4年的发展历程,项目的实施对推动全行零售战略转型发挥了重要作用。

目前,北京银行已在全国12个中心城市设立营业点,分支机构的布局紧密贴合京津冀发展和“一带一路”建设。

在电子渠道方面,北京银行同步推进“赢在上”项目,陆续推出第二代智能银行、银行以及业内首家“营销型上银行”——银行,初步实现了电子渠道从“交易操作型”向“营销体验型”的过渡,具有里程碑式的意义。

除了自身渠道建设,北京银行开拓思路、主动拥抱互联金融,强强联合、跨界合作布局“互联+”。

2014年,北京银行与小米科技公司签署了全面战略合作协议,一年多来,在移动支付、便捷信贷、定制产品和渠道拓展等方面展开了全面深入的合作,取得了卓有成效的阶段性成果。

北京银行有关负责人表示,此次合作是北京银行抢先发力互联金融、启动“一体两翼”零售战略转型的重要一步。未来,双方还将运用NFC、大数据等技术手段,持续强化线上、线下两翼,不断优化流程、创新产品、提升服务,将北京银行的国际化、综合化金融品牌优势与小米科技庞大的粉丝群体、先进的技术理念完美融合,打造互联金融时代的跨界合作新典范。

2015年4月10日,北京银行与360公司签署全面战略合作协议,在协同防控互联金融风险、数据防泄露、安全服务、互联金融等多个领域开展合作,为客户打造安全、放心、实惠的互联金融服务平台。

智能“轻”点

尽享贴身服务

在“一体两翼”战略中,“两翼”的发展并不是割裂的,线上线下渠道的融合是北京银行也是整个银行业的发展方向。

2014年北京银行推出的国内首家智能“轻”点,对传统点进行了线上线下一体化的智能升级。智能“轻”点对物理点的业务操作、营销服务与客户关系管理模式实行全流程的电子化提升,通过全自助智能操作实现了7×24小时全天候贴心服务。

“轻”银行之轻,体现在灵活、高效、低成本的点部署,同时还体现在其能够为客户提供更轻松、便捷的金融服务体验。

在点注意到,信息展示区、营销互动区、自助操作服务区、开卡签约区及产品购买区五个分区的精巧设计,处处体现着“以客户的视角为核心,以客户的想法去思考,以客户的语言来表达”的原则,让信息流、产品流、服务流统一于客户这一中心,一切由客户自己做主。

在“京彩E家”里,不会有银行工作人员上前进行理财业务推销,而是通过无纸化创新营销工具,让客户高效了解相关信息,并按自身需求进行自主选购。

此外,点内的布局处处体现出人性化和精细化。自助机具的布设兼顾了客户办理各类业务的频率、时长和隐私要求。此外,在不同设备上的信息投放同样经过科学设计。

据悉,北京银行智能“轻”银行的试点支行长安街支行,通过充分发挥智能“轻”银行差别化优势,有效提升了厅堂内外联动营销成功率。

截至2014年末,该试点支行开卡替代率达到67%,理财签约替代率、银签约替代率和银行签约替代率均达到90%左右。

在2014年由金融时报社联合中国社科院金融研究所共同推出的“2014中国金融机构金牌榜”上,北京银行凭借国内首家智能“轻”点开创的轻资本、轻成本转型的新模式,荣获“年度零售点创新银行”奖。

惠民便民富民

创新营造幸福生活

作为立足服务首都百姓的金融机构,北京银行多年来主动肩负起以金融服务便民富民的职责,情系千家万户,建立起专业、优质、高效的金融服务和产品体系。从水电煤气缴费到房车助学贷款,从京郊农户到海外学子,北京银行的产品和服务无时无刻不在改善人们的生活质量,营造幸福生活。

通过采访了解到,秉承“普惠金融”的服务理念,北京银行近年来积极拓展“惠民金融”服务领域,从金融IC卡、易缴费到悦出国、爱薪卡,和市民百姓生活就业密切相关的金融服务相继推出。

值得一提的是,北京银行面向特定人群开发系列特色业务,针对优质公积金缴存人群推出“金贷宝”产品,提供更为便捷的个贷服务体验,针对稳定收入人群推出“上班族i分期”现金分期业务。

同时,北京银行还先后推出多款主题信用卡,2014年推出的马年生肖卡和针对有车一族的“乐驾卡”引起市场的热烈反响,2015年又创新推出羊年生肖卡和针对爱宠一族的“萌宠卡”,满足特定客群的金融需求。

此外,为响应国家支持三农政策,将金融服务惠及京郊农户,2014年5月,北京银行还创新推出以“富民卡、富民贷、富民通”三大系列产品为核心的“富民直通车”金融服务体系。

在业内人士看来,这不仅满足了郊区农民“投资理财、贷款创业、支付结算”三大核心金融需求,更标志着北京银行惠民服务工程迈入新阶段。

据北京银行有关负责人介绍,富民卡为持卡人提供多项资费减免优惠,并在郊区精选商户开展各类特色刷卡活动,鼓励农户体验更安全、更便捷的现代化金融服务;与政策性担保公司合作推出“见贷即保”绿色通道,提供了多种创新担保方式或反担保方式,灵活满足农户生产经营的融资需求。

此外,北京银行还和多个村级信用合作社展开合作,对社员农户给予贷款审批便利和优惠利率等政策。

目前,北京银行已在北京10个郊区县,完成15家便民服务站点的建设,完成200多个村域“富民通”助农取款终端的布放工作,自助服务络体系初见成效,极大程度地缓解了京郊偏远地区农户“取款难、路程远、手续繁”的现实难题,进一步满足了农村地区的基本金融需求,为下一步深入创新发展农村金融工作奠定了良好的渠道基础。

2014年,联合国秘书长普惠金融特别代表——荷兰马克西玛王后到访中国期间,特地来到北京银行在大兴区东辛屯村设立的“富民直通车”金融服务站参观,对北京银行的惠农服务工作给予了高度评价。

家族信托满足高净值客户

当前的社会经济形势下,代企业家已经进入了世代传承、家业交替的历史时期,面临着来自家庭、财务等多方面的问题,却没有完善的解决途径。

2013年底,北京银行与北京国际信托有限公司合作,在中国私人银行业首批推出家族信托服务,有效满足高净值客户公益慈善、姻缘及血缘风险管理、私人与法人财产分割等几大需求。

北京银行总行相关部门积极与同业沟通交流、与律师事务所及高校等专业机构探讨,从实践中摸索,推动该项业务从无到有、从点到面,不断在全行上下推开。

2014年全年,家族信托财务顾问业务顺利推广,在业内率先深化家族信托服务内涵,成功办理了国内首只房产管理家族信托,开创家族信托在岸服务的先河;成功办理国内首只QDII境外另类投资家族信托,创新了境内-海外联动投资模式。

一位券商银行研究员在接受采访时表示,目前,北京银行成功打造了“私人银行”这块金字招牌,凭借定制化的产品服务和全新试水的家族信托服务,将私人银行成功打造成为高端客户“从私人到法人无边界服务、从财富到传承无缝隙衔接”的综合金融平台。

基于对北京银行私人银行服务创新的肯定,在2014年11月中国银行业协会私人银行专业委员会成立大会上,北京银行当选为首届常委单位。

展望未来,北京银行有关负责人表示,北京银行将会以十足的热情,继续坚持以客户为中心,打造客户体验的零售银行,整合线上和线下资源,共同谱写零售银行战略转型的崭新篇章。

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